Was ist eine Lebensversicherung
Die Lebensversicherung dient der Absicherung des persönlichen Risikos. Sie ist besonders für Familien sinnvoll, wo beim Ausfall des Hauptverdieners eine große finanzielle Lücke auftreten kann. Eine Lebensversicherung kann auch bei einer Kreditaufnahme von der Bank als Sicherheit gefordert werden.
Arten von Lebensversicherungen
Es gibt zwei große Gruppen von Lebensversicherungen. Das sind die Risikolebensversicherungen und die Kapitallebensversicherungen.
Mit einer Risiko Lebensversicherung wird ausschließlich das Todesfallrisiko versichert. Beim Tod des Versicherungsnehmers in der Vertragszeit wird die im Versicherungsvertrag stehende Summe an den, oder die Berechtigten ausgezahlt. Nach Vertragsablauf gibt es kein Geld. Diese Möglichkeit der Absicherung ist sehr gut für den Hauptverdiener geeignet, wenn junge Familien Verbindlichkeiten haben, um diese im Todesfall ab zu sichern. Der Beitrag für die Risikolebensversicherung ist relativ gering.
Bei der Kapitallebensversicherung werden Absicherung des Todesfallrisikos und Geldanlage kombiniert. Dementsprechend höher sind auch die Beiträge.
Beim Tod des Versicherungsnehmers in der Vertragslaufzeit werden die Todesfallsumme und das bis dahin Angesparte Geld an die Berechtigten ausgezahlt. Nach Ablauf des Vertrages erfolgt die Auszahlung des Kapitals mit den aufgelaufenen Zinsen.
Die Kapitalbildende Lebensversicherung als Altersvorsorge
Sehr beliebt sind die Kapitallebensversicherung zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Alle Verträge, die für mindestens 12 Jahre abgeschlossen wurden und wo der Abschluss vor dem 01.01.2005 liegt, sind bei der Auszahlung steuerfrei. Später abgeschlossene Verträge mit dieser Mindestlaufzeit sind noch steuerbegünstigt.
Versicherungsvergleich ist wichtig
Die Höhe des Beitrages richtet sich immer nach der Todesfallsumme, der gewünschten Kapitalbildung, dem Eintrittsalter des Versicherungsnehmers, auch eventuellen gesundheitlichen Problemen (Gesundheitszeugnis wird gefordert) und der Vertragslaufzeit.
Die Beiträge sind so berechnet, dass sie über den gesamten Zeitraum konstant bleiben, wurde Dynamik gewählt steigen sie jährlich um die Inflationsrate.
Bei gleichen Ausgangswerten kann der Beitrag und die Bewertung von Risiken zwischen den Versicherern unterschiedlich sein. Hier sollte verglichen werden, weil schon geringe Unterschiede über den langen Vertragszeitraum sehr viel Geld sind.
Gute kostenlose Vergleichsmöglichkeiten biete das Internet. Auch ein unabhängiger Versicherungsberater kann sinnvoll sein.